ASV banku atbilde 2020. gadam ar digitālajām inovācijām

JPMorgan Chase, Bank of America, Goldman Sachs un citi palīdzēja klientiem pārvarēt pandēmiju, ieviešot tādus rīkus kā digitālie bagātības plānotāji.

Tā kā 2020. gadā priekšroka tika dota tiešsaistes tirdzniecībai un uzņēmējdarbībai, bankām un finanšu iestādēm bija jāiet kopsolī, strādājot, lai pielāgotos jauniem maksājumu procesiem un darbplūsmām, kas pārgāja uz digitālo (un daudzos gadījumos tikai digitālo). Elektroniska rēķinu izrakstīšana un grāmatvedība kļuva par normu, savukārt bezkontakta maksājumiem mazumtirgotāji izvirzīja prioritāti. Tikmēr patērētāju banku klientu vajadzības krasi mainījās, jo Covid-19 izraisītā finansiālā nedrošība daudziem visā pasaulē mainīja personīgo budžetu un finanšu mērķus.

Banku īstenotās izmaiņas visā pasaulē bija ātras, atsaucīgas un efektīvas, lai pielāgotos ne tikai tagadnei, kurā digitālās finanses pēkšņi ir kļuvušas par normu, bet arī nākotni, kurā tas, visticamāk, arī paliks.



JPMorgan mērķis ir POS tirgus ar QuickAccept karšu lasītāju

  • JPMorgan Chase laida klajā viedtālruņa karšu lasītāju un lietotni, tieši konkurējot ar tādiem maksājumu veicinātājiem kā Square un PayPal.
  • QuickAccept ļauj tirgotājiem pieņemt karšu maksājumus, izmantojot mobilo lietotni vai bezkontakta karšu lasītāju.
  • Pakalpojums ir bezmaksas; konkurenti, piemēram, Square, parasti iekasē 1,5% maksu.
  • JPMorgan drīz migrēs daudzus no saviem vairāk nekā trīs miljoniem mazo uzņēmumu klientu uz QuickAccept.

Oktobrī JPMorgan Chase palaists jauns produkts QuickAccept, kas ļauj uzņēmumiem pieņemt maksājumus, izmantojot karšu lasītāju vai mobilo lietotni. QuickAccept palaišana notika no JPMorgan biznesa filiāles Chase for Business, un tā bija daļa no Business Complete Banking — jauna čeku konta mazajiem uzņēmumiem. Pakalpojums, kas ir bezmaksas, ir tiešs konkurents esošajiem pakalpojumiem, piemēram, Square, Clover un PayPal.



JPMorgan sacīja, ka atklāšana bija daļa no bankas centieniem atbalstīt mazos uzņēmumus nepieredzētu izaicinājumu periodā. Īpaši 2020. gadā pieredzētajos sarežģītajos laikos mūsu prioritāte ir bijusi palīdzēt mazo uzņēmumu klientiem veikt katru pārdošanu, sacīja Makss Neikirhens, JPMorgan tirdzniecības pakalpojumu nodaļas izpilddirektors. Neikirhens arī atzīmēja, ka QuickAccept maksas trūkums bija lielisks atšķirības faktors, salīdzinot produktu ar konkurentu piedāvājumiem.

JPMorgan 2021. gada sākumā atklās Apvienotajā Karalistē bāzētu digitālo banku

  • JPMorgan nākamā gada pirmajā ceturksnī uzsāks savu Chase zīmola ienākšanu Apvienotās Karalistes patērētāju banku jomā.
  • Finanšu gigants jau ir sadarbojies ar piegādātājiem, tostarp Amazon Web Services un 10x Future Technologies digitālajai infrastruktūrai.
  • JP Morgan jau darbojas kā digitālo patērētāju banka ASV, kur tai ir 50 miljoni klientu.

JPMorgan paziņoja par plāniem paplašināt savu tiešsaistes piedāvājumu Apvienotajā Karalistē, atklājot, ka 2021. gada sākumā tā sāks darboties Apvienotās Karalistes patērētāju banku jomā. JPMorgan patērētāju piedāvājums Apvienotajā Karalistē būs ar Chase zīmolu, un augustā banka acīmredzot jau bija sadarbojusies ar vairākām pārdevēji, tostarp Amazon Web Services un 10x Future Technologies, kas ir Londonā bāzēts banku tehnoloģiju jaunuzņēmums, digitālai un mākoņa infrastruktūrai.



Kopš 2020. gada sākuma tika runāts par JPMorgan ienākšanu digitālajā patērētāju banku jomā. Finanšu iestādei jau ir pieredze digitālo patērētāju banku pakalpojumu piedāvāšanā: uzņēmumam jau ir vairāk nekā 50 miljoni patērētāju banku klientu ASV, kur tā apgalvo, ka var izveidot tiešsaistes kontu. tiks izveidots piecu minūšu laikā — tas ir milzīgs ieguvums Covid-19 laikā, kad ātrums un lietošanas vienkāršība var atšķirties starp klientu, kas izmanto pakalpojumus vai izvēlas citu iestādi arvien pieaugošā digitālajā jomā.

Goldman Sachs pārveido patērētāju bankas, izmantojot Marcus App

  • Janvārī Goldman Sachs laida klajā ilgi gaidīto mobilo lietotni Marcus, savu pirmo banku platformu, kas paredzēta patērētājiem.
  • Vēlāk tajā pašā mēnesī banka paziņoja par digitālā bagātības pārvaldības rīka izstrādi, kas pieejams, izmantojot Marcus lietotni, kā arī par plāniem izveidot digitālo norēķinu kontu, kas būs pieejams 2021. gadā.
  • Marcus Insights, kas tika palaists septembrī, sniedz Marcus lietotnes klientiem no augšas uz leju skatu uz visiem viņu finanšu kontiem, pat vairākās iestādēs, un piedāvā ieskatus par izdevumiem un budžeta plānošanu.

Goldman Sachs, finanšu iestāde, kas vislabāk pazīstama ar saviem investīciju un komercbanku pakalpojumiem, ar Marcus, savu patērētājiem paredzēto platformu, ieņēma nozīmīgu vietu patērētāju banku pakalpojumu jomā. 2020. gada sākumā Goldman debitēja mobilā lietotne Markusam, pievienojot drīz pēc tam digitālo bagātības pārvaldības rīku. Septembrī banka izritināja jauns personīgo finanšu rīka atjauninājums Markusam un plāno 2021. gadā lietotnei pievienot digitālo norēķinu kontu.

Tāpat kā JPMorgan, arī Goldman Sachs ir atzinis, ka digitālā patēriņa banku darbība ir milzīgs neizmantots tirgus finanšu iestādēm, kuras lielākoties ir koncentrējušās uz uzņēmējdarbību un investīciju bankām. Ēriks Leins, patērētāju un ieguldījumu pārvaldības nodaļas globālais vadītājs, janvārī investoriem sacīja, ka Goldman Sachs tiecas kļūt par vadošo digitālo patērētāju banku.



Goldman Sachs cenšas replicēt Apple karti ar BaaS piedāvājumu

  • Goldman publiski izlaida API, kas ļauj izstrādātājiem integrēt bankas pakalpojumus savos produktos, un Goldman darbinātā Apple karte ir lielisks piemērs.
  • Klienti varēs ērti atvērt Goldman kontus un piekļūt bankas automatizētajai maksājumu sistēmai.
  • Stratēģija, ko sauc par banku darbību kā pakalpojumu (BaaS), ir daļa no Goldman Sachs virzības uz korporatīvo un patērētāju banku darbību.
  • Goldman pirmo reizi atklāja savus BaaS plānus investoru dienā šā gada sākumā.

Goldmanam ir izdarīja cenu lai ieietu ļoti ienesīgajā korporatīvās naudas pārvaldības pasaulē, paziņojot, ka tā klientiem izdos banku pakalpojumu programmatūru, kas ļaus uzņēmumiem integrēt Goldman pakalpojumus savos produktos. Goldman publiski izlaidīs savus API izstrādātājiem, kuri pēc tam var izveidot Goldman automatizēto maksājumu sistēmu savos produktos. Šis solis ļaus Goldman sākt pārvaldīt skaidru naudu korporācijām, kas ir nozare, kuras vērtība ir 32 miljardi ASV dolāru gadā.

Banking-as-a-service (BaaS) bija viena no vadošajām tendencēm finanšu jomā 2020. gadā, un Goldman varētu arī palīdzēt bankai paātrināt pāreju uz korporatīvo un patērētāju darījumu banku pakalpojumu. Turklāt, ienākot banku kā pakalpojuma tirgū, Goldman pozicionēja sevi kā spēcīgu konkurentu tādiem uzņēmumiem kā Green Dot un BBVA — fintech un digitālajām bankām, kurām atšķirībā no Goldman nav bankas licences.

Wells Fargo uzsver digitālo ar organizatorisku pārstrukturēšanu

  • Wells Fargo paziņoja par jaunu organizatorisku pārstrukturēšanu, ieskaitot piecus jaunus biznesa virzienu vadītājus.
  • Banka arī izveidoja visu nodaļu, kas koncentrējas uz digitālajām inovācijām.
  • Wells Fargo EVP un inovāciju vadītājs uzskata, ka mākslīgais intelekts ir galvenais banku inovāciju virzības fokuss.
  • Februārī 43% Wells Fargo klientu izmantoja tiešsaistes banku.

Februārī Wells Fargo, atklāta jauna organizatoriskā struktūra un digitālā stratēģija, sākot ar pilnīgi jaunu nodaļu, kas koncentrējas uz digitālajām inovācijām. Wells Fargo izpilddirektors Čārlijs Šārfs paskaidroja, ka jaunajā modelī būs pieci uzņēmumu vadītāji patērētāju un mazo uzņēmumu banku, komercbanku, korporatīvo un investīciju banku, bagātības un investīciju pārvaldības un patērētāju kreditēšanas jomās. Turklāt finanšu iestāde uzsāka jaunu stratēģijas, digitālās platformas un inovāciju grupu, kuras mērķis ir palielināt uzņēmuma uzmanību digitālās nākotnes plānošanai un ieguldījumiem klientu pieredzē.



Pāreja virzīt visu nodaļu uz digitālajām inovācijām liecināja par jaunu Wells Fargo ilgtermiņa stratēģiju, lai katras nodaļas prioritātēs iekļautu domāšanu par digitālo prioritāti — stratēģija, kas izrādījās sena 2020. gada laikā. Tomēr bankai tiešsaistes banka nav sveša: 2020. gada februāri 43% no Wells Fargo kopējās klientu bāzes jau izmantoja tiešsaistes banku.

Citi sniedz Robo-konsultācijas ar jauno Citi Wealth Builder

  • Citi uzsāka Citi Wealth Builder , jauna zemu izmaksu digitālo investīciju platforma.
  • Lietotne tika izstrādāta sadarbībā ar Jemstep, fintech firmu, kas specializējas robo konsultantu produktos
  • Ar vairāk nekā 200 miljoniem klientu kontu Citi pievienojās vairākām citām bankām un lietotnēm, kas piedāvā automatizētus ieguldījumu pakalpojumus.

Citi palaists jauna digitālā investīciju platforma ar sākotnējo ieguldījumu tikai 1500 USD apmērā. Citi Wealth Builder ir viegli lietojama, zemu izmaksu investīciju platforma, kas strādā ar jauniem un esošajiem klientiem, lai sāktu ieguldīt un sasniegtu savus pensionēšanās mērķus. Bez konsultāciju maksām un tikai 1500 $ sākotnējiem ieguldījumiem klienti var sākt investēt dažu minūšu laikā. Jaunā lietotne saskaņo klientus ar vienu no sešiem portfeļiem, pamatojoties uz viņu atbildēm uz jautājumiem, kas saistīti ar finansēm.

Šis rīks sekoja Goldman's Marcus tirgū un atspoguļo līdzīgu, vairāk vispāratzītu digitālo investīciju platformu, piemēram, Wealthsimple, funkcijas. Džons Kamingss, Citi ASV patērētāju bagātības pārvaldības vadītājs, Wealth Builder palaišanu nosauca par daļu no Citi holistiskās pieejas banku darbībai un bagātības pārvaldībai — pieejai, kurā liela uzmanība pievērsta digitālajam.

Bank of America iepazīstina ar digitālās finanšu plānošanas rīkus

  • Life Plan, Bank of America jaunais plānošanas rīks, ļauj klientiem noteikt finanšu mērķus Bank of America vietnē un mobilajā lietotnē.
  • Šis rīks uzrauga izdevumus un budžeta plānošanu reāllaikā un ļauj lietotājiem atbilstoši pielāgot savus finanšu mērķus.
  • Lietotāji var ieplānot klātienes sarunas ar Bank of America pārstāvjiem, izmantojot Life Plan, izmantojot BoA lietotni vai vietni.
  • Life Plan izmēģinājuma palaišanas laikā rīks izraisīja vairāk nekā 3800 ieteikumu sarunām ar baņķieriem.

Bank of America savus finanšu plānošanas rīkus padarīja pieejamus plašākam klientu lokam. 2020. gadā, palaišana digitālais rīks Life Plan, kas ļauj lietotājiem noteikt un izsekot mērķus reāllaikā bankas mobilajā lietotnē un tīmekļa vietnē. Life Plan ļauj klientiem izvirzīt vairākus mērķus, piemēram, īpašumtiesības uz māju un pensionēšanos, kas pēc tam tiek apvienoti ar Life Plan esošo klientu datu krājumu. Izmantojot mašīnmācīšanos, rīks ļauj lietotājiem izsekot un mainīt mērķus kopā ar reāllaika datiem par izdevumiem un finanšu pārvaldību.

AI izmantošana šogad bija populāra stratēģija finanšu iestāžu vidū, jo mašīnmācīšanās nodrošināja bankām precīzāku un savlaicīgāku veidu, kā reaģēt uz klientu pieprasījumiem un kopīgām bažām. Bank of America konsekventi strādāja, lai palielinātu savus digitālos piedāvājumus un iespējas 2020. gadā, janvārī paziņojot par plāniem dubultot savu tirgus daļu, izmantojot spēcīgu digitālo stratēģiju, kas ietvēra ieguldījumus AI un mobilo lietotņu infrastruktūrā.

Kategori: Jaunumi